キャッシュレス決済活用の経緯
キャッシュレスの決済サービスの競争が激しい。私はもともとキャッシュレス派で、クレジットカード（デビットカード）やタッチ決済を積極的に活用していた。そこにコード決済（Pay系）が雨後の筍のように出てきて、ポイント還元合戦が始まったが、ダンピングのようで不健全と思った上、コード決済よりタッチ決済の方が楽なので当初は手を出さなかった。だが、カードやタッチ決済のサービスとコード決済が連携するようになってきて、取り組むようになった。私個人の前提条件は次のような感じである。
そして、個人の支出は、iD（おサイフケータイ）×ｄカード（ノーマル）中心に、ｄ払いも使う感じであった。そこに最近、Visa LINE Payクレジットカードが新しく出て、試しに申し込んでみた。LINE系はLINE Payカードの還元率が２％の頃はよく使っていた。また活用できないか、両者を比較し、活用法を考えてみる。
ドコモ系キャッシュレス決済の整理
ドコモ系の決済方法
まず、ドコモ系の決済方法は次の種類がある。
- iDにｄカードを対応：ポイント還元率１％、スーパー還元プログラム１％（最大７％だが条件高い。携帯料金決済のみの場合、今月から改悪で０％）。なお、ｄ払い（iD）はｄカードと対応できないようで、メリットがない。また、全ての決済方法共通で、ｄポイント加盟店ではｄポイントカード提示で０．５～２％もらえる。
- d払いにｄカードを対応：ポイント還元率０．５％（ｄ払い分）＋１％（ｄカード分）、スーパー還元プログラム１％（携帯料金決済のみの場合、今月から０％）、ｄポイント加盟店０．５～２％、その他各種期間限定キャンペーンあり。また、Amazonなどのインターネット決済でｄ払いにするとなぜか携帯料金合算となり、ｄカード分のポイントが付かない（私の設定の仕方が悪いのかもしれないが、よくわからない。）。金曜・土曜にインターネット決済すると２％～加算の継続キャンペーンあり（最大５％だが、条件高い。）。
- ｄカード：ポイント還元率１％、インターネット通販ではポイントアップモールがある（還元率はサイトによる。）。
ｄポイント活用法
ドコモ系のポイントであるｄポイントの使い道は次のものがよい。便利である。また、通常ポイントの有効期限が各取得時から４年間あり、余裕をもって管理ができるのもよい。
- 通常ポイント：iDキャッシュバック、携帯電話料金支払。iDキャッシュバックは月の利用代金から引かれるので、iD決済時のポイントはそのまま取得でき、ポイント利用払いより優れている。携帯電話料金も、ｄカード決済によるポイントが付かないので、充当して損はない。
- 期間・用途限定ポイント：街のお店やｄデリバリーで使う。加盟店は非常に多いので困らない。
LINE系キャッシュレス決済の整理
LINE系の決済方法
次に、LINE系の決済方法をみてみるが、全てを拾うと非常に複雑なので公式ブログの記事（http://pay-blog.line.me/archives/22737456.html）を参照されたい。LINE Payのタッチ決済はQUICPayだが、Visa LINE Payクレジットカードのタッチ決済はiDである。それに前者はポイント還元がゼロで利用のメリットがない。利用の余地のある決済方法を整理してみる。
- Visa LINE Payクレジットカード（単体、iD、Visaタッチ）：ポイント還元率３％（来年以降は不明）。家電量販店等ではShopping goにより０．５％～加算余地あり（これは決済方法を問わず利用できる。）。インターネット通販ならLINEショッピングのポイント還元あり。ｄカードのポイントアップモールより還元率高いものが多い。
- LINE Payコード決済にVisa LINE Payクレジットカードを対応（チャージ＆ペイ）：ポイント還元率１～３％、大量に使わない限り１％。特典クーポン利用可能で、回数は限られるが家電量販店５％オフなどは大きい。クーポン使わないならiD決済がよい。
LINEポイントの活用法
LINE系のポイントであるLINEポイントの主な使い道は次のような感じである。有効期間が最終利用日から１８０日間で、これを経過するとポイント残高全てが消えるという仕様で、管理には慎重さが必要である。
- LINEサービスに利用：LINEスタンプや着せ替えは、ちまちま貯まったポイントを使うにはちょうどいい。他のサービスはあまり使っていないが、デリマが使いやすいか。LINEマンガやMUSICを使っているならいいのではないか。
- LINE Payコード決済で利用：残高不足のときに現金併用ができず、残高不足にならないように気を付けないといけないのが少し面倒だが、コンビニでの買い物等に使えるだろう。
利用シーンごとの検討
以上の整理をもとに、主だった利用シーンで最適な決済方法を考えてみる。
コンビニエンスストア
- セブンイレブン：ドコモ系ではｄ払い（コード決済、ｄカード連携）が１．５％、LINE系ではクレジットカード又はiD（タッチ決済）が３％で後者が有利。もっとも、ｄ払いはコンビニ支払のキャンペーンを打つことが多く、キャンペーン期間であればｄ払いがよいだろう。
- ファミリーマート：ｄポイント加盟店（０．５％）であり、ドコモ系ではポイントカード提示＋ｄ払い（コード決済、ｄカード連携）で２％になるが、LINE系ではクレジットカード又はiD（タッチ決済）が３％である。ｄポイントカード提示＋Visa LINE Payクレジットカードの組み合わせがよいだろう。また、LINE Payコード決済の特典クーポンで１００円引きがあるので、月１回使うのもいいだろう。セブンイレブンと同様、キャンペーンがある場合はｄ払いがよい。
- ローソン：ｄポイント加盟店（１％）である上、ｄカード（単体又はiD）でポイント１％に３％の値引きがある（毎月のｄカードの支払額から引かれる。）。基本的にはｄカード（単体又はiD）が最適だろう。もっとも、LINE Payコード決済の特典クーポンで１００円引きがあるので、月１回使うのもいいだろう。
- その他のコンビニエンスストア：ｄカード加盟店ではないので、セブンイレブンと同様になるだろう。セイコーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、ミニストップにはLINE Payコード決済の特典クーポンで１００円引きがあるので、月１回使うのもいいだろう。
インターネット通販等
- Amazon：ドコモ系で基本はｄカード＋ポイントアップモールで１．５％になるが、ｄ払いで金曜日又は土曜日に買えば２．５％～になる。他方、LINE系はクレジットカード３％＋LINEショッピング０．５％で３．５％になる。
- Googleplay決済：ｄカードでポイントがつくのはわかっているが、Visa LINE Payクレジットカードでポイントがつくかは未確認。ドコモはｄ払い（キャリア決済）でよくキャンペーンを打っている。
- GooglepayのSuicaチャージ：ｄカードではポイントがつく。Visa LINE Payクレジットカードの説明書で電子マネーチャージにはつかないとあり、Googlepayでもつかない可能性が高いが、未確認である。
服飾・雑貨等
- ユニクロ：ドコモ系ではｄ払い（コード決済、ｄカード連携）が１．５％、オンラインショップではｄカード＋ポイントアップモールで１．５％になる。他方、LINE系ではクレジットカード又はiD（タッチ決済）が３％、オンラインショップではLINEショッピングで１％加算できるので４％になる。後者が有利である。
- ニトリ：カード決済の還元率勝負になるので、Visa LINE Payクレジットカードが有利。
- 無印良品：カード決済の還元率勝負になるので、Visa LINE Payクレジットカードが有利。
- 東急ハンズ：ｄポイント加盟店で、ｄポイントカード提示＋ｄ払い（コード決済、ｄカード連携）で２％になる。ｄポイントカード提示（０．５％）＋Visa LINE Payクレジットカード（３％）の組み合わせがよいだろう。
- タカシマヤ：ｄポイント加盟店で、ｄポイントカード提示＋ｄ払い（コード決済、ｄカード連携）又はｄカード支払で２％になる。ｄポイントカード提示（１％）＋Visa LINE Payクレジットカード（３％）の組み合わせがよいだろう。
- その他百貨店：カード決済の還元率勝負になるので、Visa LINE Payクレジットカードが有利。
ドラッグストア
- マツモトキヨシ：ｄポイント加盟店で、ｄポイントカード提示でｄ払いでもカード・iDでも合計３％となる。ｄポイントカード提示（１％）＋Visa LINE Payクレジットカード（３％）の組み合わせがよいだろう。LINE Payコード決済の特典クーポンで１００円引きがあるので、月１回使うのもいいだろう。
- その他ドラッグストア：ドコモ系ではｄ払い（コード決済、ｄカード連携）が１．５％（加算のチェーンもある。）、LINE系ではクレジットカード又はiD（タッチ決済）が３％で後者が有利。多くのチェーンでLINE Payコード決済の特典クーポンで１００円引きがあるので、月１回LINE Payコード決済をしてもいいだろう。
家電量販店
- ヨドバシカメラ：どちらの加盟店でもなく、ポイントアップもない。店舗ではキャッシュレスでゴールドポイントの還元率が２％下がるので、Visa LINE Payクレジットカードの還元率が３％のうちはこれを使うのがよいが、現金でもいいかもしれない。オンラインではVisa LINE Payクレジットカードがよい。
- ビックカメラ：ビックポイントの還元率が下がるのでドコモ系は向かない。Visa LINE Payクレジットカードの還元率が３％のうちはこれを使うのがよいが、現金でもいいかもしれない。現金でもLINEのShopping goで０．５％入手できる。また、LINE Payコード決済の特典クーポンで５％引き（上限５０００円？なお、今年の４月は生活応援キャンペーンで１０％だった。）があるので、月１回LINE Payコード決済をしてもいいだろう。
- ヤマダ電機：ビックカメラと同じ。
- エディオン：ｄポイント加盟店。ｄポイントカード提示＋ｄ払い（コード決済、ｄカード連携）で２％になる。また、ｄポイントクラブで商品ごとのクーポンを出しているので活用できる。ｄポイントカード提示（０．５％）＋Visa LINE Payクレジットカード（３％）の組み合わせがよいかもしれない。また、LINE Payコード決済の特典クーポンで５％引き（上限５０００円？）があるので、月１回LINE Payコード決済をしてもいいだろう。ｄ払いのキャンペーンが行われることも多い。
- ジョーシン：ｄポイント加盟店で、ｄポイントカード提示で０．５％。また、LINEのShopping goで０．５％入手できる。ジョーシンポイントが下がるのでVisa LINE Payクレジットカードの還元率が３％のうちはこれを使うのがよいが、現金でもいいかもしれない。また、LINE Payコード決済の特典クーポンで５％引き（上限５０００円？）があるので、月１回LINE Payコード決済をしてもいいだろう。ｄ払いのキャンペーンが行われることも多い。
- ケーズデンキ：ポイント制度なしでカード決済の還元率勝負になるので、Visa LINE Payクレジットカードが有利。また、LINE Payコード決済の特典クーポンで５％引き（上限５０００円？）があるので、月１回LINE Payコード決済をしてもいいだろう。
- ノジマ：ｄポイント加盟店で、ｄポイントカード提示で０．５％、更にｄカード決済で３％値引きになる。同率のVisa LINE Payクレジットカードのポイント還元より値引きの方がいいだろう。
書店
- 紀伊国屋書店：ｄカード（iD）支払で合計２％になる。オンラインストアではポイントアップモール経由によりｄカード決済で２．５％になる。他方、Visa LINE Payクレジットカードの還元率が３％のうちはこちらが有利である。
- 丸善・ジュンク堂書店：ｄポイント加盟店で、ｄポイントカード提示で０．５％もらえる。これにVisa LINE Payクレジットカード（３％）の組み合わせがよいだろう。
まとめ
- ｄポイントカード提示やLINEのShopping go提示でポイント取得できる店ではそれを使う。
- ローソン・ノジマ・電子マネーチャージはドコモ系で、それ以外はVisa LINE Payクレジットカード（単体、iD、Visaタッチ）で決済するのがよい。
- LINE Payコード決済の特典クーポン提供店は、月１回選んでLINE Payコード決済を行うのがよい。
- その他期間限定のキャンペーンがあれば、その内容に応じて検討する。
こうしてみると、LINE系の方が有利なものが多いが、これは３％還元のキャンペーンを前提としているからである。１年限定であり、LINEはサービスが色々と変わるので（ポイントの用途はここ最近で随分不利になった。）、これ１本に絞るのはよくないだろう。ポイントの利用はｄポイントの方が使いやすいし、ドコモも様々なキャンペーンを打つと思われる。とはいえ、キャンペーン合戦を仕掛けたソフトバンクの余力が厳しそうなので、これからは全体的に落ち着くかもしれない。ドコモ系を維持しつつ、オンライン決済を中心に当面はVisa LINE Payクレジットカードも使ってみる感じがいいだろう。
いやはや、何となく整理してみたが、複雑で大変だ。
